Au regard de la loi, rien n’interdit de cumuler deux complémentaires santé. En effet, il arrive parfois que la mutuelle employeur ou qu’une complémentaire individuelle ne réponde plus aux attentes de l’assuré. Les besoins de santé sont propres à chaque assuré, c’est pourquoi il est en droit de choisir sa ou ses complémentaires santé.
Mais entre cumuler deux mutuelles ou souscrire à une surcomplémentaire, quel choix est le plus judicieux ? La mutuelle GSMC vous donne les clés pour faire votre choix sereinement.
Cumul de complémentaires : est-ce légal ?
Vous pouvez souscrire à une deuxième complémentaire santé, même si vous avez déjà une mutuelle employeur ou une mutuelle individuelle. C’est tout à fait légal. Cependant, vous devez déclarer à la CPAM la complémentaire santé que vous considérez comme principale. Vous ne pouvez en déclarer qu’une seule. Choisissez celle qui offre les meilleurs remboursements de santé pour vous.
La deuxième mutuelle doit compléter la première en comblant ses faiblesses, par exemple en matière d’optique, de dentaire ou d’hospitalisation.
Cumul des mutuelles : quelques règles à respecter
La loi interdit de toucher un remboursement supérieur aux dépenses engagées lors d’une consultation médicale ou d’un soin.
Par exemple, si vous devez payer 300 € pour une paire de lunettes, la première mutuelle ne vous remboursera que 150 €. Vous devrez ensuite envoyer à la deuxième mutuelle un document indiquant le montant des remboursements déjà effectués. La deuxième mutuelle vous remboursera les 150 € restants, même si son plafond est de 200 €.
Pourquoi cumuler deux mutuelles ?
Dans le cas d’une mutuelle obligatoire d’entreprise choisie par l’employeur, ou encore si l’assuré a une santé fragile et donc des frais importants, il arrive que l’assurance complémentaire santé ne couvre pas les sommes engagées à une hauteur satisfaisante. Les frais dentaires ou optiques peuvent par exemple s’avérer assez onéreux. En cas de remboursements jugés insuffisants compte tenu des besoins de l’assuré, il peut alors être intéressant de souscrire à un deuxième contrat d’assurance santé complémentaire.
Cumul des mutuelles santé : les contraintes
Avoir une deuxième mutuelle implique de payer une deuxième cotisation. Mieux vaut peut-être opter pour une seule mutuelle en revoyant les garanties de votre contrat afin que ce dernier soit plus en adéquation avec vos besoins. Il serait dommage d’avoir deux mutuelles qui, cumulées, sont plus chères sans offrir de meilleures garanties qu’une seule, même si cette dernière s’avère coûteuse. De plus, le cumul des mutuelles peut être synonyme d’une gestion plus contraignante pour vous. Vous devrez par exemple faire parvenir les justificatifs à la deuxième mutuelle, une fois la part de remboursement de la première mutuelle perçue.
Surcomplémentaire santé : l’option pour éviter de cumuler deux mutuelles
La surcomplémentaire pourrait être définie comme une complémentaire de complémentaire. Cette assurance santé vient en renfort de votre première complémentaire alors désignée comme principale. Elle a pour objectif de compenser les insuffisances de votre mutuelle. Sans surprise, plus les garanties de cette surcomplémentaire sont importantes et plus la cotisation sera élevée. La surcomplémentaire peut être souscrite par des assurés possédant aussi bien une complémentaire individuelle qu’une mutuelle d’entreprise.
Bon à savoir :
pour votre surcomplémentaire, rien ne vous oblige à souscrire à un contrat auprès du même assureur que pour votre complémentaire santé
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